개인투자용 국채 10월 청약 총정리: 종목별 금리·만기 수익률·한도·퇴직연금 매입처 (2026년 10월 기준)

핵심 요약 (2026년 10월 기준)
- 재정경제부는 10월 개인투자용 국채를 총 2,300억 원 발행하며, 청약은 10월 8일~15일 영업일 09:00~16:00입니다(10월 9일 한글날 제외).
- 표면금리는 3년물 3.875%, 5년물 4.275%, 10년물 4.510%, 20년물 4.520%이고, 만기 보유 시 5년·10년·20년물에 가산금리 0.05~0.43%p가 붙습니다.
- 9월부터 DC형·IRP 퇴직연금 계좌에서도 10년물·20년물 매입이 가능해졌고, 9월 청약률은 112%였습니다.

개인투자용 국채 10월 청약을 준비한다면 금리·물량·한도·판매처 네 가지만 정확히 알면 됩니다. 이 글은 재정경제부 발표(2026년 9월 30일)와 국채시장 공식 안내를 기준으로 수치를 표로 정리했습니다.

1. 개인투자용 국채 제도 기본 정보

항목내용

발행 주체	대한민국 정부(재정경제부)
매입 자격	개인(전용계좌 1인 1계좌)
최소 청약	10만 원, 10만 원 단위
연간 한도	1인당 2억 원
만기 보유 혜택	표면금리 + 가산금리, 연복리
세제	매입액 총 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세(만기 보유 시)
중도환매	매입 1년 후부터 신청 가능(혜택 미적용)
전용계좌 판매대행	미래에셋증권

표면금리는 전월에 발행된 같은 만기의 국고채 낙찰금리를 따릅니다. 따라서 매달 금리가 바뀌며, 10월 물량에는 9월 낙찰금리가 적용됩니다.

2. 10월 종목별 발행 물량과 금리

종목발행액표면금리가산금리만기 보유 시 세전 누적 수익률

3년물 이표채	20억 원	3.875%	없음	약 11.6%
3년물 복리채	30억 원	3.875%	없음	약 12.1%
5년물	300억 원	4.275%	0.05%p	약 23.6%
10년물	1,500억 원	4.510%	0.28%p	약 59.7%
20년물	450억 원	4.520%	0.43%p	약 162.8%
합계	2,300억 원

위 수익률은 세금을 빼기 전, 만기까지 보유한다는 가정의 누적 수치입니다. 같은 3년물이라도 이자를 중간에 받는 이표채보다 만기에 한꺼번에 받는 복리채의 누적 수익률이 조금 더 높게 계산됩니다.

3. 청약 일정과 배정 방식

10월 청약 캘린더

날짜요일청약 가능 여부

10월 8일	목	가능
10월 9일	금	불가(한글날)
10월 12일	월	가능
10월 13~14일	화~수	가능
10월 15일	목	가능(16시 마감)

배정 규칙

1. 전체 청약액이 발행 물량 이하이면 전액 배정
2. 초과하면 1인당 기준금액 300만 원까지 일괄 배정
3. 남은 물량은 청약액에 비례해 배정
4. 결과는 청약 종료일로부터 2영업일 이내 공지

4. 퇴직연금 계좌로 매입하는 방법

2026년 9월부터 개인투자용 국채를 퇴직연금 계좌에서도 살 수 있게 됐습니다.

구분내용

대상 계좌	확정기여형(DC), 개인형퇴직연금(IRP) — 확정급여형(DB) 제외
매입 가능 종목	10년물, 20년물
은행	신한은행, 하나은행, NH농협은행
증권사	미래에셋증권, 삼성증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권

퇴직연금 계좌에서 산 국채는 연금 계좌의 과세 체계를 따르므로, 전용계좌의 14% 분리과세와는 세금 처리 방식이 다릅니다. 구체적인 세금과 운용 규칙은 가입 금융회사에서 확인하는 것이 안전합니다.

[사진: 퇴직연금(IRP) 앱에서 상품 매수 메뉴를 찾는 화면 예시]

5. 중도환매 조건 정리

항목만기 보유중도환매

신청 시점	만기	매입 1년 경과 후
이자	표면금리 + 가산금리, 연복리	원금 + 표면금리 이자만
분리과세	적용(매입액 2억 원까지)	미적용
방식	만기일 상환	매달 청약 기간에 판매대행기관을 통해 신청

개인투자용 국채는 개인끼리 사고팔 수 없고 정부에 환매를 신청하는 구조입니다. 10월에는 청약과 같은 기간(10월 8일~15일)에 2024년 6월~2025년 9월 발행분의 중도환매 신청을 받습니다. 매달 정해진 기간에만 신청할 수 있어 원하는 날 바로 현금화되지는 않습니다.

6. 9월 청약 실적과 10월 전망

구분9월

발행 계획	2,300억 원
청약액	2,585억 원
청약률	112%

정부는 퇴직연금 계좌 판매가 시작된 영향으로 수요가 늘었다고 보고 10월에도 9월과 같은 2,300억 원을 배정했습니다. 청약이 몰리면 300만 원 초과분은 비례 배정되므로, 큰 금액을 넣어도 전액을 받지 못할 수 있습니다.

7. 청약 전 판단 기준

• 자금 기간: 최소 1년은 환매가 불가하고, 혜택은 만기 보유 시에만 적용
• 금리 전망: 현재 금리로 장기간 고정되므로 향후 금리 변화에 따른 기회비용 존재
• 세금: 전용계좌는 분리과세, 퇴직연금 계좌는 연금 과세로 구조가 다름
• 분산: 예적금·연금·주식 등 다른 자산과의 비중을 함께 고려

개인투자용 국채는 원리금을 정부가 지급하는 상품이지만, 개인의 자금 계획에 맞는지는 각자 판단해야 합니다. 특정 상품 가입을 권유하는 글이 아닙니다.

한 줄 정리

개인투자용 국채 10월 청약은 10/8~15(5영업일), 총 2,300억 원·10년물 1,500억 원 중심이며, 만기 보유 시에만 가산금리·복리·분리과세가 적용됩니다.

공식 확인처: 재정경제부 국채시장 – 개인투자용 국채, 재정경제부 보도자료 「개인투자용 국채 10월 2,300억원 발행 예정」(2026.9.30), 판매대행기관 미래에셋증권 공지. 발행 조건은 매달 바뀌므로 청약 직전 공고를 다시 확인하세요.